失能險
經統計人因意外發生失能狀況約佔10%,因先天疾病或後天疾病發生失能狀況卻佔了60%,當然在小朋友發生的機率不高,但萬一不辛發生,後續的照護負擔是非常龐大,建議規劃來轉嫁這巨大的負擔風險
醫療險(醫療實支):
朋友在成長過程中,難免會因為抵抗力比較差,而受各種傷病侵襲,除了住院治療費用,父母還需請假照顧,收入減少,加上現行健保制度DRGs的實行,住院天數降低,門診手術的增加及其醫學技術的進步,在自費藥物.耗材.特殊針劑等醫療雜費項目增加,需要規劃雙醫療實支,第一彌補其他損失,醫療費用.請假照顧,第二.補強醫療上的雜費額度,第三.在於各家實支實付上的互補,因每家條款不同,在某些理賠上就會有差異,第四.有好的醫療品質,風險轉嫁不用花到自己的錢,如病房升等,好的自費醫材
以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼
雜費是醫療花費中 比例占最高的
依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如標靶藥物、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補
意外險:
小朋友好動,難免會有大小意外的發生,在規劃上,建議以產險端做保障規劃,保費便宜,但不保證續保,如果再意於有保證續保,只能規劃壽險端的傷害險,也並非所有壽險的意外險都有保證續保喔!可以規劃產險意外險,以拉高燒燙傷的額度,如果預算許可,在壽險段規劃基本保障
重大傷病(含癌症):
重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前重大傷病分22類近四百項
癌症:
小朋友罹患癌症的機率雖然比成年人來的低,但罹患後的治療,費用昂貴.漫長療程,而新式癌症療法更是費用驚人,因為過往10年前、20年前的癌症治療方式跟現在大不同,許多初期的情況已經不需要住院觀察或是長期觀察,針對市場上某些防癌險的特色是需要住院、手術、放/化療、移植才可以申請理賠的,換做現在這個時空背景下功能可能大不如前, 現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險 ,也是建議以一次給付型險種
台灣人壽 | ||||
新珍好心180照護終身健康保險T05H2 | 終身殘扶20年期 | 30萬元 | 2,580 | 主約(終身) |
新住院醫療保險附約HNRB | 醫療實支實付 | 計畫三 | 3,769 | 至74歲 |
一年定期防癌健康保險附約YCC | 癌症險 | 100萬元 | 390 | 至85歲 |
長安傷害保險附約SPAR | 意外險 | 100萬 | 450 | 至70歲 |
年年平安傷害實支SMR2A | 意外實支實付 | 5萬 | 815 | 至70歲 |
年年平安傷害日額SMR2D | 意外日額給付 | 1000元 | 680 | 至70歲 |
小計 | 8,684 | |||
全球人壽 | ||||
失扶好照終身健康保險LDG | 終身殘扶30年期 | 15000元 | 4,620 | 主約(終身) |
醫療費用健康保險附約XHR | 醫療實支實付 | 計畫五 | 3147 | 至80歲 |
醫卡照重大傷病健康保險附約 XDC | 重大傷病險 | 100萬 | 2800 | 至80歲 |
小計 | 10,567 | |||
新安東京 | ||||
「快樂童年」傷害險專案 | 意外險 | 計畫B | 1,250 | 至15歲 |
小計 | 1,250 | |||
年繳保費 Total | 20,501 |
全球主約LDG1.5萬,年期可拉長至30年,保費會相對便宜
+XHR計劃五+XDC重大傷病100萬
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~