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吳小鈴 小家庭

36歲 女 醫療險保額是否過低

在15年前買二份保誠人壽終身醫療,內容如下:
1.新康寧終身醫療 計劃5
新住院醫療限額幾付保險附約 計劃3
人身意外傷害附約 100萬
傷害醫療保險給付(實支實付)10萬
人身意外傷害住院醫療定額幾付 計劃10

2.樂活終身醫療保險 計劃10

去年閃到腰時意外發現有脊椎滑脫的情形,但當時僅以閃到腰做復健而已,下個月會去追蹤脊椎滑脫的情況,想請問各位先進,如果我到時需要手術的話,以上保額會不會太少?

上面的保險有住院實支實付嗎?還是需要再買「中國人壽超康泰自負額住院醫療健康保險附約A型」?
共 8 則留言
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TAKUMI
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吳小鈴 您好~
現有保障項目如下:
*
保誠人壽新康寧終身醫療保險計劃5:
住院日500/日,住院手術費用保險金每次給付 200 元~ 3 萬(依手術項目),
門診手術1,500/次,手術看護金2,500/次,罹患重大疾病給付 15 萬。好處是20年繳費終身保障,還有七項重大疾病給付15萬。但充其量只能稍微貼補一些住院費用。

保誠人壽樂活終身醫療健康保險-10單位
住院1,000/日,手術200~3萬,門診手術3,000/次,住院手術看護保險金 5,000 元/次。好處是20年繳費終身保障,身故退還總繳保費1.06 - 累計已領保險金,但充其量只能稍微貼補一些住院費用。

以上皆為終身醫療
現今$1,500的保障連補貼住院都不足了,更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥骨版約10萬起、心導管上藥支架5萬起,達文西微創手術18萬起)
建議: 以實支實付補足高額自費醫療項目之缺口。

*保誠新住院醫療限額給付保險附約計畫三: 
屬實支實付理賠,住院日額1,500/日、住院醫療最高4.5萬(保障偏低)、
手術最高22.5萬(依手術部位)。
無給付門診手術,不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術
已漸漸改為門診手術
(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)
建議:改為有門診手術,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。

*意外險:
意外身故或完全失能給付100萬,意外實支實付10萬,意外住院1,000/日。

想請問各位先進,如果我到時需要手術的話,以上保額會不會太少?

以脊椎滑脫來看,比較皆近於滑脫脊椎橫突起椎板切開術(實際上要醫醫師診斷為主)
上述手術給付為20%,若住院手術則給付項目如下:
住院4,000/日
手術給付為3萬*20%*2=12,000
手術看護金7,500
實支實付住院醫療最高4.5萬
實支實付手術最高1.5萬(7.5萬*20%)
意外實支實付10萬
理賠金額理論上還足夠支撐這次的住院醫療
但若為門診手術,則就只剩門診手術保險金4,500及意外實支實付可以給付了

綜合以上,目前保障都是以住院給付為主,且除了新住院醫療限額為實支實付,
其餘皆為定額給付。
感覺什麼都有一點,但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險,
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

建議補足壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病...等重大保障缺口
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心,有多年醫療專業經驗,
能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,

能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您

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吳小鈴
保戶
謝謝你,癌症險早期媽媽幫我買臺銀人壽(早期為中央人壽),最近也買了全球失能險。

再請問我之後把保誠的新住院限額給付解約改買全球的XHR會不會比較好?
TAKUMI
Level 4
保險業務員 location 台中市
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您好~
1.保誠的新住院限額給付解約改買全球的XHR會不會比較好?
XHR給付條件會比保誠好很多唷,XHR住院日額高,而且有給付門診手術及其雜費。
但因新契約不包括既有疾病,因此還是建議要等脊椎滑脫的狀況處理完再變更。

2.癌症險早期媽媽幫我買臺銀人壽:
癌症一直位居國人十大死因之首,罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
早期防癌險保障著重於癌症身故及癌症住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
這兩天剛好有一篇新聞,護理師罹癌 才知醫療保障不夠,您可搜尋相關新聞
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:可以增加一次給付性防癌險代替,罹癌即給付一筆大額保金。

以上給您參考 謝謝您
錠嵂保經-MAY
Level 4
保險業務員 location 高雄市
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吳小鈴您好


新康寧終身醫療健康保險  5
單位
住院日額 : 500元
加護病房費用 : 500元 (另外給付)
住院手術:200~3萬元 (手術比例2~300%)
住院手術看護金 : 2500元
門診手術 : 1500元
重大疾病 : 15萬元

新住院醫療限額幾付保險附約 計劃3
住院醫療費用:4.5萬
手術:7.5萬
轉換日額:1500元
前後門診:750元


樂活終身醫療保險 計劃10
住院日額:1000元   
加護病房:2000 元  
門診手術費用:3000元 (定額) 
住院手術費用保險金:30000元(定額)

住院手術看護保險金: 5000元  

依您目前的保障來看實支實付的額度確實是比較少,但目前您已經有脊椎滑脫的情形不建議調整保單!!
若做增加有可能會走保險法
第 127 條

保險契約訂立時,被保險人已在疾病或妊娠情況中者,保險人對是項疾病
或分娩,不負給付保險金額之責任。


那因為您的脊椎滑脫是因為意外所造成的,您的傷害醫療還有10萬可以做使用不太需要再擔心!!

但您之後若要再增加保障建議您手術後半年或一年再做評估送件!!
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若還有不清楚或不了解的,歡迎在底下留言或點擊頭像諮詢我~
若覺得我回答得還不錯,請您不吝嗇動動您的小手給我一個讚或最佳留言,感謝您~

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吳小鈴
保戶
謝謝你
吳小鈴
保戶
一年半前的閃腰,現在才要做滑脫的治療,而且要換同醫院不同醫生,這樣醫生會願意看之前的病歷開診斷書嗎?
錠嵂保經-MAY
Level 4
保險業務員 location 高雄市
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您好
請問您是否有告知現在就診的醫師您一年半前有閃腰這樣的狀況,是否有相關聯性?
若有就可以成立喔!
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若還有不清楚或不了解的,歡迎在底下留言或點擊頭像諮詢我~
若覺得我回答得還不錯,請您不吝嗇動動您的小手給我一個讚或最佳留言,感謝您~
大誠JAMES
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小鈴你好
詳細的手術花費可以參考這篇 https://reurl.cc/3LrOOM
如果要照較傳統的治療方法的話你的意外實支十萬元應該是夠用了
不過如果要用比較先進的技術的話可能自己就還需要多補貼一些費用
但是還是建議在解決目前體況後,過半年一年確定沒有後遺症了之後
重新規劃你身上的保單,畢竟以目前醫療趨勢而言終身醫療險已經無法有效填補損害

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吳小鈴
保戶
了解,謝謝
encorew_06352
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吳小鈴您好

有的您有購買實支實付
然而是舊式的實支
表示額度不足 且門診手術限制多

目前已有症狀 來不及補上新的實支拉高額度了 

目前最好的做法是
舊保單先別動好好治療自己 並把身體養好之後再來投保

若因意外閃到腰
除了醫療實支實付外意外的實支實付也有啟用的機會
終身醫療險有兩個 若動手術時請爭取多住院幾天 理賠效益會好一些
若有公司團保符合資格也可以申請

總之先爭取理賠效益最大化並養好身體吧
由於您的保障規劃不太能轉嫁現行環境的風險
建議您趁此機會檢視家人的保單是否需要做調整喔

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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吳小鈴
保戶
一年半前的閃腰,現在才要做滑脫的治療,而且要換同醫院不同醫生,這樣醫生會願意看之前的病歷開診斷書嗎?
twins
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保險業務員 location 台南市
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吳小鈴您好,
新住院醫療限額幾付保險附約 計劃3 是實支實付
因為您目前有脊椎滑脫的情況,建議原保單不要變動
等到
脊椎滑脫復原狀況良好,再做補強的部份


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~





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吳小鈴
保戶
謝謝
Ivan Liao
Level 5
保險業務員 location 桃園市
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去年閃到腰時意外發現有脊椎滑脫的情形,但當時僅以閃到腰做復健而已,下個月會去追蹤脊椎滑脫的情況,想請問各位先進,如果我到時需要手術的話,以上保額會不會太少?
->你當年購買的保險商品大多屬於定額給付的商品,
可參照保險條款的手術對照表來獲得能夠理賠的保險金額。

至於保額會不會太少應該是說要取決於手術費用以及醫材的費用,
你的保單來看,如果自費的費用花比較多,
看起來沒辦法100%轉嫁所有費用,
因為實支的雜費額度相當的低。

上面的保險有住院實支實付嗎?還是需要再買「中國人壽超康泰自負額住院醫療健康保險附約A型」?
->有規劃實支,但早期的實支規劃額度真的都不高,
原則上是可以規劃的。

但我個人會比較傾向你先規劃其他家保險公司的實支,
因為中壽的實支在門診手術這區塊真的比較弱,
而且門診手術又是醫療趨勢,所以可以留意這部分。

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Zih-Yu
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 2 小時內回覆討論區
吳小鈴 你好

去年閃到腰時意外發現有脊椎滑脫的情形,但當時僅以閃到腰做復健而已,下個月會去追蹤脊椎滑脫的情況,想請問各位先進,如果我到時需要手術的話,以上保額會不會太少?
建議:先不要調整你原有保單,因為脊椎滑脫的情形是屬於既往症狀,就算加保中國人壽的醫療險,保險公司也不會理賠喔。

未來如果想再加保,會建議把身體調養好2年後再加保喔。

如果覺得我的回答還不錯,請幫留言點讚給我鼓勵喔^_^謝謝。
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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