2個月內{是否有就醫紀錄}?
1年內有相關{發炎反應就醫}嗎?
2年內有{任何體檢異常}嗎?
5年內有住院超過7天以上嗎?
請問目前身體機能是否有異常?
2.富邦:
HKR主要是給付病房費與一點點手術費,且需為正本,建議換成可副本理賠且有給付門診手術的實支實付較合適!
PCC3名稱雖然為終身癌症,但繳費需繳到95歲才可保障至95歲,且屬於療程型癌症,侷限於住院,建議更換成癌症一次金給付型商品
HSFC是實支實付,但平準費率,當下保費較高且列舉式條款,如果不在條款內的手術名稱,理賠較容易有爭議!
依照您的需求建議選擇全球或台壽!
全球:
DCB重大傷病(繳費20、30年,保障至85歲)
XHR實支實付(副本理賠且包含門診手術,概括式條款)
XDC重大傷病(包含範圍300多項,包含癌症)
台壽:
新福滿人生:壽險(需為標準體)
HNRB:實支實付(副本理賠且包含門診手術、概括式條款)
YCC(癌症一次金給付商品)
3.您可先了解各險種所能解決的問題,再來思考如何規劃才是最適合您:
實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高,僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)
失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷,一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。
重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。
癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。
意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。
壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。
建議您可參考網路上的成人罐頭保單,再以罐頭保單為架構去做修改,同樣的保費、保障最大化!
我是緯大雞排,服務於保經公司
讓我用5-10分鐘,讓您在保險規劃不迷路
歡迎點我頭像諮詢~
PCC系列雖然名為終身防癌,但其實是持續繳費到95歲的防癌險
HSFC長泰實支費率也是非常高。
雖然富邦皆為平準費率,但平準費率事實僅是把後期較貴的保費做平均分攤。
且富邦為"平準可調式保費",保險公司還是有權做修改。
且此份保單多是針對住院日額做給付的險種,如果到時候是住院期間短,但高自費的手術
理賠金額恐怕沒辦法幫你解決巨額的醫療問題。
若預算3萬左右,建議您還是考慮自然費率的險種。
否則容易造成保額過低,無法轉嫁風險。
這並不是保險的真諦
成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點
失能險
面對需要喪失工作能力的情形時,具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上,才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。
雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。
取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用
備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,同
時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。
一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。
年輕時可幫助規避重症風險,一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。
意外險
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。
建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬
危險程度較高的職業建議規劃更加齊全,小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。
壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
小朋友的規劃方向大致不變,建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。
若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大裫,讓您保費花得一點都不冤
益田 您好
富邦人壽吉安終身健康保險 (HJB1) 500
住院日額(依保單年度):500~650/日
第1~10年:500/日
第11~20年:550/日
第21~30年:600/日
第31年之後:650/日
身故/100歲祝壽金:年繳保險費總和的1.06倍,扣除已申領的
住院醫療保險金給付總額之上限:150萬 (保額3,000倍)
二代健保之後住院天數減少
平均住院只有五天,規劃終身住院的醫療險意義不大
目前比較建議的主約是終身失能,或是低保額的終身壽險
終身住院跟終身手術已經是舊時代的規畫了
富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC3) 2單位
初期癌症一次金:2.25萬 (第21年起)
-第1-20年:1.5萬、
輕度/重度癌症一次金:15萬 (第21年起)
-第1-20年:10萬、
癌症住院:第1-90天:2,400/日
-第91天起:3,600/日
癌症住院補貼:1,200/日
癌症手術:3萬/次 (初期癌症以外)
-初期癌症:4,500/次
癌症門診治療:1,000/日
癌症放射線治療:1,000/日
癌症化學治療:1,600/日
癌症安寧照護保險金:4萬/年(最高給付5次)
療程型防癌險,有理賠癌症併發症
這張是療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式,化療/放療/住院都會越來越少甚至淘汰
取而代之的是【標靶藥物、免疫療法等】
這些隨便都是數百萬的自費
這張癌症住院3,600/日
一次金最高才15萬,還要等保了20年之後....
而且平準費率還是可調式的,並非保證平準
第廿二條-節錄【續期保險費的調整計收】
……本公司得因本附約歷年度各項保險金給付之理賠實際經驗率有所改變
且經報請主管機關重新核定本附約每承保單位數之保險費費率後
自重新核定後之次一保單年度起
即改按該被保險人當時實際有效承保之單位數乘以最新核定之保險費費率
予以計收本附約之續期保險費。
癌症住院的療程其實都可以用【雙實支實付】Cover
花15萬賠30萬以上的理賠方式,且還不只賠癌症…..
建議癌症
一次性給付的防癌險/重大傷病險會比較適合
例如買300萬就一次賠300萬,簡單粗暴
現金在手遇到甚麼療程都不用擔心
也不用擔心沒辦法符合保單條款造成不能理賠的窘境
富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR2) 500
心臟、肺臟、肝臟移植:5萬
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植:5萬
住院日額:第1-30天:500/日、第31天開始:1,000/日
住院補貼:500/日
加護病房日額:1,000/日 (另給付)
燒燙傷病房日額:1,500/日 (另給付)
住院手術醫療保險金定額:1.5萬 x (4%~500%) = 600~7.5萬
住院手術看護保險金定額:0.5萬 x (4%~500%) = 200~2.5萬
門診手術醫療保險金:500 (同一保單年度最高12次)
健康增值保險金:2年無理賠紀錄,多20%理賠
乘以手術比例定額給付的一張醫療險,但是幾乎都是保障住院
未來門診手術越來越多的情況下這張可能也用派不上用場
且定額型的要在花費不多的情況下才能賠出好看的金額
以目前自費越來越多的趨勢,已經不符合未來醫療環境囉
且保費非常貴,這個保費建議還是放在失能險這種理賠大金額的吧…
一樣建議把這張的預算拿去規劃第二張實支實付應付更高的手術費用+醫療雜費
富邦人壽長泰健康保險附約 (HSF) C計畫
轉換住院日額:2,000/日 (與下面擇優理賠)
病房費與膳食費:
一般病房:2,000/日
加護病房:3,000/日 (七日為限)
住院雜費:18萬
每次住院雜費總限額:30萬
門診手術雜費:無
住院手術費:6萬 乘以 (1%~400%)=600~24萬
門診手術費:6萬 乘以 (1%~400%)=600~24萬
像是【闌尾切除術58%】就是6萬 x 58%=3.48萬,限額理賠
住院前後門診:併入住院雜費計算
無住院手術:前一週後一週
有住院手術:前一週後二週
心臟、肺臟、肝臟移植:60萬 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植:30萬 (定額)
收據:正本、雜費條款:概括式、最高續保:80歲
第十條-節錄【住院醫療費用保險金的給付(實支實付)】
……同一次住院超過三十日者,其住院醫療費用保險金限額改以附表一
所列之「住院醫療費用保險金限額」除以三十
再乘以實際住院天數計算以增加保障
但最高以附表一所列之「每次住院醫療費用保險金總限額」為限......
白話文:同一次住院超過30天的話 住院雜費18萬/30天=6,000/日
每住院多一天雜費限額多6,000額度,包括前面的累積額度不超過30萬
第二十八條-節錄【續期保險費的調整】
……因理賠實際經驗率達到調整保費之標準
或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率
每次調整後之新費率以不超過原始投保費率的百分之一百二十為限。
白話文:賠太多是可以調整保費的,保戶只能選擇接受或是不接受
這支雜費額度頗高,且雜費條款還是概括式
雖然說費率是平準費事但是是可調式平準費率,
所以是從80歲到現在年齡的保費做個平均
如果沒有繳到60~70歲以上都不太划算…..
且這個費率已經可以買終身不還本失能險甚至到2~3張實支
不太是目前主流會推薦的實支實付
富邦目前比較推薦
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) C計畫
保費便宜許多,但是雜費條款就是條列式 (有寫到且符合才會理賠)
終身癌症沒有不好
假設100萬保額 這個年齡大概3-4萬
定期的例如
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 200萬
28歲只要1,560,這保費的落差已經可以做差額理財了
通常終身的都是給有錢人做資產放大
有用到就用到 沒用到也沒差 反正花不完
全都要終身又要符合預算
就會變成各項保額都非常低
遇到狀況沒有任何幫助(很多人買保險沒用的原因)
建議規劃
失能險
意外險
兩家實支實付互補
一次性給付防癌險
一次性給付重大傷病險
這樣保障才為完整
目前網路上經過數十萬甚至百萬人比較之後
保障型:台灣人壽 / 全球 / 宏泰 / 元大 / 遠雄為主流推薦
南山/國泰/富邦/三商都是後段班的保險公司
還是跟著經過網路愛比較的人推薦的保單會比較好
一次消費幾百元的餐廳都要看評價了
一年數萬元的保單不看看網路評價嗎?
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產
歡迎點擊 "保險經紀人Ann" 免費諮詢+索取建議書
擅長保單條款分析,抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款
來信時, 請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~
您好
我想要有實支實付和定額醫療險加癌症險,但要終身約
想控制在年繳三萬
如果預算是3萬 還要定期商品+終身約
這裡還是建議您考慮隨著年紀調漲的自然費率險種~
不然保額過低基本上風險發生時會無法轉嫁風險
還要自己花錢負擔損失
就會失去購買保險的實質意義喔~
如果想學習可以打開網路搜尋自學一下
或著懶得學可以點我大頭諮詢我
若覺得我的回答不錯,可以給予我『一個讚』or『最佳留言』
目前服務於錠嵂保經公司 主攻高CP的組合保單
有問題都可以問我 可以幫你打一份規劃
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式互相討論!