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溜溜球 小資族

30歲女,欲購買美金躉繳

年齡:30
性別:女
職業:公
家庭責任:家中主要經濟來源,未婚,無子女
收入:年收入50~60

目前對於保險的觀念是"以定期的醫療、癌症、意外、殘扶"拉高保障,晚年風險自留(目前我比較認同"留現金在身邊最實在",所以我的朋友都買股票)。
在買完上列定期險後,手邊有一筆閒錢,既然晚年風險自留,所以現在要讓它長大一點,定存太弱、股票太難理解,便在去年買了一張美金躉繳儲蓄險。
現在手邊也有一筆更大的閒錢,所以想再買美金躉繳。今年儲蓄險改版後,躉繳的利率好像也變差(我不是很懂,只是看資料看一看知道個大概)。

整理我所有的保單如附圖

請問:
1. 醫療、癌症、殘扶部分,還需補足哪裡?
2. 有否推薦的"閒錢處理"適合商品?
3. 銀行員工有提到"中壽金美好"(APHGPL),這個如何呢?

感謝各位~
共 10 則留言
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
1.
遠雄RJ1在門診手術的給付  有限定須要符合健保2-2-7
範圍比較小
預算允許下可以用全球的副本實支來拉高門診手術的保障範圍


2.3.
看目標要放多久
另外現在美金躉繳的產品預定利率都在1%左右
宣告利率都在2.9~3%上下
目前這類產品
遠雄人壽的新美滿表現還不錯 整體IRR會在高一些
1
不滿
留言 2
溜溜球
保戶
目標就是放給它到老~
已經預留隨手可得的金源,"原則上"不會動這筆閒錢,但喜歡躉繳正是因為最多綁兩年,以防被迫緊急要用錢

全球的實支要跟著一個主子,通常是搭終身殘扶(吧),這部分有點不想 一3一
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
可以考慮用dcb重大傷病20萬

這樣的話
躉繳目前遠雄表現不錯
Anne
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 14 小時內回覆討論區
全球可以用重大傷病85當主約,如果最後沒有用到,還可以拿回保費,而且有可能保費比終身失能便宜哦,可以提供您的年紀進行試算

至於躉繳產品,富邦,台灣,全球,中國,新光等都有不錯的躉繳商品,不過哪張比較適合您,還是需要細聊才知道該如何推薦給您哦

歡迎點選頭像進一步討論,如果滿意回覆請按讚以茲鼓勵哦,謝謝
Anne
不滿
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緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
溜溜球  您好~

1.舊有保單投保至今有任何身體狀況或申請理賠過嗎?

2.您可先了解各險種所能解決的問題,檢視自己保單與規劃新保單時更為輕鬆理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷,一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入

癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。

3.舊有保單:
遠雄RJ1有2-2-7章節限制,理賠較容易有爭議與限制
XCD屬於療程型癌症,限制於住院,建議可更換一次金商品

4.建議補強:失能、第二實支、癌症一次金
以最簡化補強,可利用台壽一次性規劃。

我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間,讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~
不滿
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波懿森
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
您好,

現在利率一直降,躉繳預定低到嚇人,除非是只放短期,不然躉繳看不出好在哪。

用台壽主約失能險,補上實支實付&一次金防癌就差不多了。

假如台壽主約太貴,那就選擇全球投保終身+定期失能+實支實付,只是就無法補上防癌。

以上有任何問題歡迎點頭像諮詢。
不滿
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oliver
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 1 小時內回覆討論區

您好:

您說閒錢原則上不會動到,我會建議妳買固定每年配發5~8%利息的商品,12年左右就相當配還了您的本金,但原本的本金都還是在喔!有任何問題請敲敲我的頭,謝謝。

不滿
留言 3
oliver
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 1 小時內回覆討論區
這種商品鎖3~4年左右就可以隨時提領
Xenting
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
投資型還是有風險 今年的疫情 相信對投資型的躉單也是造成不小衝擊
oliver
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 1 小時內回覆討論區
請問哪一種投資沒有風險呢?即便是美元躉單也是有風險不是嗎?您說衝擊不小,可見您應該很少在注意整個投資動向,目前大部份的基金淨值已經差不多回到疫情前的水位,而且在這波疫情我的客戶都有賺到錢,最少6萬到10萬不等,小弟也有分析師的證照,這部分我會很努力幫客戶把關的,謝謝。我相信您對基金或股票有深入研究的話,即便在大環境不好的情況下還是有人在賺錢,這是為什麼?因為風險其實是掌握在自己手中,而不是隨便聽人買什麼就買什麼,公司要您賣什麼就賣什麼。
Xenting
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區

您好 針對你的問題做回答:

醫療險部分 可以增加的有

1.終身失能險:但有看到其他人回覆 你似乎不太喜歡終身失能險。

2.第二家 實支實付:可以有很多選擇 補足2.2.7也是一個考慮方向

3.癌症:已經有療程型的,可以考慮拉到6單位或者去購買一次給付型的癌症險

4.終身的實支實付:75歲前為日額給付 75歲後轉成實支實付。晚年風險自留,有個實支

實付應付醫療開銷應該是個不錯的選擇哦,而且未來RJ1保費高得嚇人 會續繳到後面的人

應該是少之又少。


閒錢處理的部分:

如果喜歡躉繳美元 你提的中壽也不錯。可以考慮


以上是我的回應 如果覺得不錯再給我一個最佳回覆

如果需要醫療險跟美元建議書歡迎諮詢。我在台北市保經公司服務 

不滿
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Y-Ren
保戶
如果短期推薦躉繳或2年期
第2年末+1天即保本
7年末IRR=2.38%

若未來沒有其他管道投資或運用
想鎖利推薦6年期


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StevenLai
保戶
長遠規劃我還是推薦買香港的保單
自從開始工作需要海內外來往後
才知道台灣儲蓄險一直都是垃圾

醫療我還是放在台灣的保單,畢竟需要用到時都是緊急狀況
重大疾病我購買香港
儲蓄我也買香港

壽險美國保單最便宜

以上

網路上資訊很多~
不滿
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Sanaa
Level 1
保險業務員 location 高雄市
通常 2 天內回覆討論區
您好,我服務於中壽理財服務部
我們有美金躉繳「金美利」可提供您參考
協助您放置閒錢
跟金美好差一個字但差很多喔~
請再聯繫我了解細節
希望有機會能為您服務,謝謝
不滿
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Alice.C
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
您好 如有需要我可以幫您打試算表及建議書哦
不滿
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