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35歲 男 新保單規劃
近期想幫我先生規劃保險(他本身還未保險)
年齡: 35歲
性別: 男
職業: 辦公室上班族(職等在2等)
健康: 標準體
預算: 年繳3萬內 (因下個月還有新生兒保單要投保，加上家計支出等等考量)
保障需求: 失能、重大傷病/癌症、醫療、意外
最先是考慮台壽+全球的成人罐頭保單，但無奈預算會超過，
所以改為台壽+遠雄，並且先保大再保小，所以目前規劃是單實支實付。
原先規劃了台壽的福安心專案來拉高BX0的保障額度，
結果沒想到此專案已變更，BX0只能是壽險主約的5倍...
有看到建議說可以改用台壽OTL的定期壽險來當主約，
優點是 CIR3和BX0的保障額度可以拉高，
缺點是 主約不像原本考慮的T02H1只須繳20年就可以保障終身，而且YCC的額度會受限
有先用FINFO規劃兩種方案，
但若想提高失能這部分的保障，請問怎麼調整比較好?
另外，意外險的部分目前考慮富邦產險[EasyGo]、或華南產險[BEST A+]，
EasyGo有骨折醫療、而BEST A+有特定意外(食物中毒、一氧化碳中毒)和看護費，
請問有比較推薦哪一個嗎?
謝謝~
年齡: 35歲
性別: 男
職業: 辦公室上班族(職等在2等)
健康: 標準體
預算: 年繳3萬內 (因下個月還有新生兒保單要投保，加上家計支出等等考量)
保障需求: 失能、重大傷病/癌症、醫療、意外
最先是考慮台壽+全球的成人罐頭保單，但無奈預算會超過，
所以改為台壽+遠雄，並且先保大再保小，所以目前規劃是單實支實付。
原先規劃了台壽的福安心專案來拉高BX0的保障額度，
結果沒想到此專案已變更，BX0只能是壽險主約的5倍...
有看到建議說可以改用台壽OTL的定期壽險來當主約，
優點是 CIR3和BX0的保障額度可以拉高，
缺點是 主約不像原本考慮的T02H1只須繳20年就可以保障終身，而且YCC的額度會受限
有先用FINFO規劃兩種方案，
但若想提高失能這部分的保障，請問怎麼調整比較好?
另外，意外險的部分目前考慮富邦產險[EasyGo]、或華南產險[BEST A+]，
EasyGo有骨折醫療、而BEST A+有特定意外(食物中毒、一氧化碳中毒)和看護費，
請問有比較推薦哪一個嗎?
謝謝~
2020-07-20 06:20
共 11 則留言
緯大雞排
保險業務員 
台北市
台北市
Riko 您好~
1.再預算有限情況下，我們只能做選擇規劃，保大再保小，您覺得大是哪區塊呢?
失能?重大傷病?住院大花費?
2.目前建議失能為主要規劃重點，再來是重大傷病、實支、意外
男性規劃失能一次金可參考友邦人壽JTL+YRDR2，後期費率也不高
或是選擇以雙實支、重大傷病為主，台壽+全球搭配可在預算內做到，缺點失能險保障很低!
3.最主要看您覺得萬一發生問題，哪部分有辦法風險自留，保險就規劃是我們沒辦法負擔的區塊~
我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~
1.再預算有限情況下，我們只能做選擇規劃，保大再保小，您覺得大是哪區塊呢?
失能?重大傷病?住院大花費?
2.目前建議失能為主要規劃重點，再來是重大傷病、實支、意外
男性規劃失能一次金可參考友邦人壽JTL+YRDR2，後期費率也不高
或是選擇以雙實支、重大傷病為主，台壽+全球搭配可在預算內做到，缺點失能險保障很低!
3.最主要看您覺得萬一發生問題，哪部分有辦法風險自留，保險就規劃是我們沒辦法負擔的區塊~
我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~
2020-07-20 07:04
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緯大雞排
保險業務員
台北市
台北市
補充:
OTL需要留意一點，未來續保時，若因繳費問題或是其他原因沒留意而斷保，整份保單就會沒了!
OTL需要留意一點，未來續保時，若因繳費問題或是其他原因沒留意而斷保，整份保單就會沒了!
2020-07-20 11:31
Riko
保戶
您好，
其實對於小家庭來說，不論失能、癌症、重大傷病或住院都是負擔，
但如您所說，若以大至小、風險可自留的情況來評估，
我想我的順序也是 失能>重大傷病>實支>意外。
很感謝您提供的建議，我會再重新規劃看看~
其實對於小家庭來說，不論失能、癌症、重大傷病或住院都是負擔，
但如您所說，若以大至小、風險可自留的情況來評估，
我想我的順序也是 失能>重大傷病>實支>意外。
很感謝您提供的建議，我會再重新規劃看看~
2020-07-20 12:08
緯大雞排
保險業務員
台北市
台北市
也謝謝您有看到我的回覆文章^_^
如果想討論更詳細搭配，歡迎點我頭像諮詢~
如果想討論更詳細搭配，歡迎點我頭像諮詢~
2020-07-20 13:04
阿沈
保險業務員
台中市
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通常 15 小時內回覆討論區
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
2020-07-20 07:18
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igor
保險業務員
台中市
台中市
通常 1 小時內回覆討論區
您好
保障需求: 失能、重大傷病/癌症、醫療、意外
如果依照您需求排序，
台灣OTL＋BX0是可以，不過要考量OTL整體費率後期的問題，
重大傷病遠雄也是很堆，不過壽險主約是一筆支出，
雙實支還是頗重要的，
畢竟每家條件不同，醫療費用或項目需要互補，
當然多少預算做多少規劃，
風險是結果論的～
沒法知道哪一個會先遇到，
先把大再保小絕對是正確，
至於easygo跟BEST+
如果真要裡面挑一個就富邦的吧。
但其實產險意外險有更好的選擇～
歡迎詢問
保障需求: 失能、重大傷病/癌症、醫療、意外
如果依照您需求排序，
台灣OTL＋BX0是可以，不過要考量OTL整體費率後期的問題，
重大傷病遠雄也是很堆，不過壽險主約是一筆支出，
雙實支還是頗重要的，
畢竟每家條件不同，醫療費用或項目需要互補，
當然多少預算做多少規劃，
風險是結果論的～
沒法知道哪一個會先遇到，
先把大再保小絕對是正確，
至於easygo跟BEST+
如果真要裡面挑一個就富邦的吧。
但其實產險意外險有更好的選擇～
歡迎詢問
2020-07-20 07:20
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Riko
保戶
您好，
先感謝您的回覆。
OTL後期保費及續保問題也是我猶豫的方面之一(保費可能調漲、中斷又會造成整份保單失效)，
所以想說維持T02H1當主約，再找第二家來提高失能的保障，
當然預算許可內，這第二家能達到雙實支就再好不過了~
可以請問產險意外有什麼其他更好的選擇嗎?
先感謝您的回覆。
OTL後期保費及續保問題也是我猶豫的方面之一(保費可能調漲、中斷又會造成整份保單失效)，
所以想說維持T02H1當主約，再找第二家來提高失能的保障，
當然預算許可內，這第二家能達到雙實支就再好不過了~
可以請問產險意外有什麼其他更好的選擇嗎?
2020-07-20 12:16
台灣人壽-三元
保險業務員
新北市
新北市
通常 2 小時內回覆討論區
台壽+全球的成人罐頭保單，但無奈預算會超過
調整一下額度或搭配方式，其實可以規劃到3萬以內。
而且還可以雙實支實付哦!!
原先規劃了台壽的福安心專案來拉高BX0的保障額度，
結果沒想到此專案已變更，BX0只能是壽險主約的5倍...
所以會建議選擇使用好易保定期壽險，100萬，男生0歲-85歲的費用，總費用為160萬多。
使用好易保，頂多只能當作加強，不用當作永遠哦。
如果都是以定期為主，要切記定期保險會隨著年紀而調整。
費用越來越高，很多保額都需要調整額度哦!
但若想提高失能這部分的保障，請問怎麼調整比較好?
建議用好易保，搭配BXO 費用會比較OK哦!!
我跟其他間保險公司的業務，也有業務上的往來，可以參考看看哦!!
或者一起討論哦
調整一下額度或搭配方式，其實可以規劃到3萬以內。
而且還可以雙實支實付哦!!
原先規劃了台壽的福安心專案來拉高BX0的保障額度，
結果沒想到此專案已變更，BX0只能是壽險主約的5倍...
所以會建議選擇使用好易保定期壽險，100萬，男生0歲-85歲的費用，總費用為160萬多。
使用好易保，頂多只能當作加強，不用當作永遠哦。
如果都是以定期為主，要切記定期保險會隨著年紀而調整。
費用越來越高，很多保額都需要調整額度哦!
但若想提高失能這部分的保障，請問怎麼調整比較好?
建議用好易保，搭配BXO 費用會比較OK哦!!
我跟其他間保險公司的業務，也有業務上的往來，可以參考看看哦!!
或者一起討論哦
2020-07-20 07:44
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1
Riko
保戶
您好，
先感謝您的回覆。
因考慮到未來保費和保障的問題，目前決定採用T02H1當主約，再找第二家來提高失能的保障~
謝謝您
先感謝您的回覆。
因考慮到未來保費和保障的問題，目前決定採用T02H1當主約，再找第二家來提高失能的保障~
謝謝您
2020-07-20 12:51
jullywen
保險業務員
台中市
台中市
通常 21 小時內回覆討論區
您真的很不簡單,即將成為人母,還如此用心幫先生來做保障規劃,為了讓您的家庭能增加多一層保障,守護您的家庭
在您3萬的保費預算中經過我的規劃確定是可以有兩家實支實付醫療險(全球XHR-5+台壽計畫三),重大傷病也有71萬,其他您在台壽的規畫都有
也可以規劃富邦產險的意外險
這樣的規劃確定是做得到的
我對購買保險的概念是先求有在求好,我們擔心萬一發生風險如果發生較嚴重的狀況,如果在治療過程都不夠支付醫藥費,其實是對我們家庭是極為沉重的負擔吧!!實支實付醫療險是最基本的,一年繳3萬可以買雙實支實付醫療是可以的
我們購買醫療險是否擔心萬一發生風險可以不用擔心醫藥費,病房費等
重大傷病的100萬,癌症一次金100萬,說真的若需要長期治療時是不足的
我有小客戶8歲中風,住院復健一整年,病房費就花200萬,回家後一周復健三次,都需要有人陪,這些都是一筆費用,現在正在申請失能認殘,
這部分我也有規劃在其中,3萬保費是可以做到的
在您3萬的保費預算中經過我的規劃確定是可以有兩家實支實付醫療險(全球XHR-5+台壽計畫三),重大傷病也有71萬,其他您在台壽的規畫都有
也可以規劃富邦產險的意外險
這樣的規劃確定是做得到的
我對購買保險的概念是先求有在求好,我們擔心萬一發生風險如果發生較嚴重的狀況,如果在治療過程都不夠支付醫藥費,其實是對我們家庭是極為沉重的負擔吧!!實支實付醫療險是最基本的,一年繳3萬可以買雙實支實付醫療是可以的
我們購買醫療險是否擔心萬一發生風險可以不用擔心醫藥費,病房費等
重大傷病的100萬,癌症一次金100萬,說真的若需要長期治療時是不足的
我有小客戶8歲中風,住院復健一整年,病房費就花200萬,回家後一周復健三次,都需要有人陪,這些都是一筆費用,現在正在申請失能認殘,
這部分我也有規劃在其中,3萬保費是可以做到的
2020-07-20 07:51
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Riko
保戶
您好，
我明白醫療實支的重要性，
因為近兩年看到周遭不少例子，覺得醫療實支真的不可少，
但同時也考慮到突如其來的大風險(失能、重大傷病) 也是大負擔，
因此想說在預算內，先保大風險後及單實支，之後再來考慮雙實支，
不過依您的建議，看起來再重新規劃看看應該會有更好的保障~
我再來研究一下，非常謝謝您
我明白醫療實支的重要性，
因為近兩年看到周遭不少例子，覺得醫療實支真的不可少，
但同時也考慮到突如其來的大風險(失能、重大傷病) 也是大負擔，
因此想說在預算內，先保大風險後及單實支，之後再來考慮雙實支，
不過依您的建議，看起來再重新規劃看看應該會有更好的保障~
我再來研究一下，非常謝謝您
2020-07-20 12:28
Patty珮妡
保險業務員
基隆市
基隆市
通常 3 小時內回覆討論區
你好，台壽主約OTL好易保雖然目前保費便宜，但是為了底下附約有效所以這主約必須一直繳至最高續保年齡85，待85歲即使用最低保額30萬年繳保費也需要三萬八千多，所以不太建議長期約如此規劃，即使要這麼規劃也要有主約繳到最高續保年齡的準備
你有提到在意失能險的規劃，失能一次金目前推薦的是友邦和宏泰，台壽BX0因為額度無法提高所以可以轉為友邦或宏泰端規劃，失能扶助金可以在全球規劃
因此如果要把保費壓在年繳三萬以內，宏泰+全球是不錯的方案，台壽+全球也可以但失能一次金就保障比較少，詳細可以點擊頭像諮詢
你有提到在意失能險的規劃，失能一次金目前推薦的是友邦和宏泰，台壽BX0因為額度無法提高所以可以轉為友邦或宏泰端規劃，失能扶助金可以在全球規劃
因此如果要把保費壓在年繳三萬以內，宏泰+全球是不錯的方案，台壽+全球也可以但失能一次金就保障比較少，詳細可以點擊頭像諮詢
2020-07-20 08:13
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Riko
保戶
Patty您好，
您提到的OTL的問題正是我考慮的問題之一，因為他必須每年持續續保才有保證，
若不考慮到最高年齡、光是只到70歲，後期的保費也是很可觀，所以我應該不會用OTL當主約了。
會優先選擇台壽，主要是因為選擇的附約幾乎都是保證續保，
而宏泰的資本適足率和淨值比率都偏低，所以在一開始才沒有考慮宏泰進來..
不過友邦的話應該可以規劃近來看看，
謝謝您的建議~
您提到的OTL的問題正是我考慮的問題之一，因為他必須每年持續續保才有保證，
若不考慮到最高年齡、光是只到70歲，後期的保費也是很可觀，所以我應該不會用OTL當主約了。
會優先選擇台壽，主要是因為選擇的附約幾乎都是保證續保，
而宏泰的資本適足率和淨值比率都偏低，所以在一開始才沒有考慮宏泰進來..
不過友邦的話應該可以規劃近來看看，
謝謝您的建議~
2020-07-20 12:43
波懿森
保險業務員
台中市
台中市
通常 1 小時內回覆討論區
您好，
身無保障又把保障全壓在定期險，
現在繳不出來，過沒幾年，生活開銷會越來越高，自然費率的保費也會越來越高，同樣會再次遇到繳不出保費的問題。
建議台壽+全球，全球的終身失能+定期失能，失能金+補償金下來不會比單規劃BX0差太多，然後把未來保費考量進去，又是平準費率，其實整體不比使用BX0方案差，這樣台壽就可用福滿專案出單，YCC就不會受限，重大傷病改掛在全球，再補上全球第2張實支實付。
以上有任何問題歡迎點頭像諮詢。
身無保障又把保障全壓在定期險，
現在繳不出來，過沒幾年，生活開銷會越來越高，自然費率的保費也會越來越高，同樣會再次遇到繳不出保費的問題。
建議台壽+全球，全球的終身失能+定期失能，失能金+補償金下來不會比單規劃BX0差太多，然後把未來保費考量進去，又是平準費率，其實整體不比使用BX0方案差，這樣台壽就可用福滿專案出單，YCC就不會受限，重大傷病改掛在全球，再補上全球第2張實支實付。
以上有任何問題歡迎點頭像諮詢。
2020-07-20 08:55
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Riko
保戶
波懿森您好，
您的建議很不錯，也講到的重點，
我應該也要考慮到未來保費，不然真的如您所說，難保不會遇到繳不出保費的問題。
非常感謝您的留言，對我很有幫助。
您的建議很不錯，也講到的重點，
我應該也要考慮到未來保費，不然真的如您所說，難保不會遇到繳不出保費的問題。
非常感謝您的留言，對我很有幫助。
2020-07-20 12:47
聰明綾俐
保險業務員
台中市
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通常 1 小時內回覆討論區
您好~Riko
如果預算有限的話，建議考慮全球+宏泰(雙實支) 或是 全球+友邦(單實支)
好易保定期壽險是保費會調漲，後期續附約的成本會變高，保全較不容易。
全球+宏泰-宏泰的部分有失能一次金以及癌症一次金的保障。
全球+友邦-失能一次金可以規劃500萬足額，全球可將重大傷病額度拉高即可。
失能月扶金的部分也沒有規劃到，建議要補齊，因為失能時更重要的是每個月的支出。
意外險的話較推薦富邦產的Easy GO，便宜的保費可以換到高額的失能一次金及骨折醫療。
我服務於錠嵂保經 專門替您比較各家保險規劃
有任何問題或需要保單規劃 歡迎點頭像旁的「諮詢」來一同討論~
如果預算有限的話，建議考慮全球+宏泰(雙實支) 或是 全球+友邦(單實支)
好易保定期壽險是保費會調漲，後期續附約的成本會變高，保全較不容易。
全球+宏泰-宏泰的部分有失能一次金以及癌症一次金的保障。
全球+友邦-失能一次金可以規劃500萬足額，全球可將重大傷病額度拉高即可。
失能月扶金的部分也沒有規劃到，建議要補齊，因為失能時更重要的是每個月的支出。
意外險的話較推薦富邦產的Easy GO，便宜的保費可以換到高額的失能一次金及骨折醫療。
我服務於錠嵂保經 專門替您比較各家保險規劃
有任何問題或需要保單規劃 歡迎點頭像旁的「諮詢」來一同討論~
2020-07-20 08:56
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Riko
保戶
聰明綾利您好，
謝謝您的建議，我會再重新規劃看看，
如有需要的話再與您討論~
謝謝您的建議，我會再重新規劃看看，
如有需要的話再與您討論~
2020-07-20 12:54
BelloKuo
保險業務員
台北市
台北市
通常 18 小時內回覆討論區
您好
其實單實支的規劃我覺得是可以的，想清楚一點，保大不保小，依您的想法來看我覺得失能＞重大傷病＞癌症等風險。
我的建議如下：
台壽
T02H1-10萬(終身壽險)
HNRB-計畫三(醫療實支)
YCC-200萬(癌症一次金)
CIR3-10萬(重大傷病)
YOA-4萬(失能扶助金/每月)
友邦
JTL-100萬(定期壽險)
YRDR2-500萬(失能一次金)
遠雄
FX8-10萬(終身壽險)
RG1-90萬(重大傷病)
富邦產險
Easy go 計畫五
提供給您參考，想要進一步討論也可點我頭像諮詢，謝謝您。
2020-07-20 09:37
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Riko
保戶
BelloKuo您好，
您的建議我會納入規劃試試，
若是評估過後可行的話，再與您聯繫，謝謝您~
您的建議我會納入規劃試試，
若是評估過後可行的話，再與您聯繫，謝謝您~
2020-07-20 12:55
Kasim
保險業務員
高雄市
高雄市
通常 1 小時內回覆討論區
全球+臺灣
失能一次金可以規劃500萬足額，全球CP值高
失能月扶金要補足 齊全
失能時更重要的是每個月的支出。
規劃挑選適合自己的保障，別盲目追求高保額
先保近再保遠
#買對不買貴 #錠嵂保險經紀人
失能一次金可以規劃500萬足額，全球CP值高
失能月扶金要補足 齊全
失能時更重要的是每個月的支出。
規劃挑選適合自己的保障，別盲目追求高保額
先保近再保遠
#買對不買貴 #錠嵂保險經紀人
2020-07-20 14:01
BelloKuo
保險業務員
台北市
台北市
通常 18 小時內回覆討論區
當然沒問題，如果覺得我不錯，也可以諮詢再詳談，不用有壓力，謝謝您的支持！
2020-07-23 03:54
twins
保險業務員
台南市
台南市
通常 4 小時內回覆討論區
Riko您好,
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型
建議台壽搭全球
附約商品齊全,CP值高是目前常推的罐頭保單
台壽福滿人生10萬+YCC100萬+HNRB計劃二+SPAR+SMR2A
全球主約LDG1.5萬,年期可拉長至30年,保費會相對便宜
再補上定期失能XDJ 30年期(費率平準續至85歲）,月扶助金至少規劃3萬以上,再搭上XHR計劃五+重大傷病XDC100萬
在預算有限的情況下,規劃雖然不能近乎完美,但是至少可以保障目前當下可能發生的風險
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~
2020-07-20 14:38
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Ivan Liao
保險業務員
桃園市
桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
ＯＴＬ還有一個最大的問題就是主契約失效的附約延續，這很重要一定要留意一下，
所以我還是會建議用新福滿人生當主約，
至於1-11級失能，其實可以考慮一下友邦人壽的ＹＲＤＲ。
其實把產險意外險想單純一點，其實最主要就是ＦＯＲ意外身故的部分，
看哪間公司的保費便宜就選吧。
所以我還是會建議用新福滿人生當主約，
至於1-11級失能，其實可以考慮一下友邦人壽的ＹＲＤＲ。
其實把產險意外險想單純一點，其實最主要就是ＦＯＲ意外身故的部分，
看哪間公司的保費便宜就選吧。
2020-07-20 15:34
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