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欣兒 小家庭

30歲 女 兩個小孩的媽媽 保單健檢

30歲女 月薪三萬初 兩個小孩的媽 雙薪家庭
請問我保下面附圖的南山保險 這樣的保障夠嗎?
需要增減嗎?
還有 請問失能險買終身好 還是定期好呀?
共 6 則留言
台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區

南山終身增額保險(左邊數來第四張)
恭喜已經繳完囉。

南山新康祥壽險跟防癌險(左邊數來第三張)
也恭喜您繳完了,剩下的附約為意外險跟定額醫療跟實支實付,可以只留實支實付就好。

會建議可以把 HIR 跟SIR(住院跟手術)拿掉,可以改成實支實付(副本)

終身手術險,會建議保留!!(已經繳10年了)(女生,會建議一定要買手術險哦!)

終身醫療,可以把保額下降,要留AI(已經不存在了)。

失能險要買終身的哦!! 為何呢?

我舉例用 珍好心180 跟 定期1-6期失能扶助金 來相比。

珍好心 180的失能扶助金 最高可以發放到保額的10倍。

假設 保額100萬。  最高可以發放500個月。但是定期的1-6級失能扶助金只有180個月

可以參考看看 台壽的珍好心180+實支實付+癌症跟重大傷病一次金哦!

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Ema Wang
Level 2
保險業務員 location 台南市
通常 14 小時內回覆討論區
打拼期
可以選擇重大傷病20年期作主約之後再做減額繳清  ,保留附約 定期失能險 平準費率 繳費20年 保障到85歲 
推薦全球人壽 DCA+XDJ  

詳細了解 可點大頭照 由本人為您說明
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twins
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區
欣兒您好,
建議補上失能,重大傷病,實支實付
台壽或全球是不錯的選擇
失能險會建議規劃終身
台壽有保證給付,全球失能可以終身搭配定期拉高月扶金CP值高




保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~



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TAKUMI
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

欣兒 您好~
現有南山人壽保障如下

*
南山人壽新終身醫療保險(NPHI)-保額1000:
住院一天$1,500、手術定額3000/次、罹患重大傷病給付1萬點20年繳費期滿終身保障,身故退還總繳保費*1.05(扣除已請領之理賠金額),但充其量只能稍微貼補一些住院費用。現今$1500的保障連補貼住院都不足了,更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。
(骨折的骨膜骨版約10萬起、達文西手術18萬起)
建議:以實支實付補足保障缺口。

*南山人壽真安心手術醫療終身保險(PSI)-1,000:
手術醫療保險金每次給付 1,000 ~ 8 萬,身故退還總繳保費。
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費,實支實付可以得到非常好的保障。

*南山手術醫療保險附約(SIR)-2,000
手術給付最高8萬,無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
建議:實支實付可以得到非常好的保障。和真安心手術保障重複,若需要選一即可。


*南山人壽真安心手術醫療終身保險附加條款 (保額600) EPSI: 
特定處置保險金 5,000 ~ 2 萬,無法轉嫁高額自費醫療費用,無太大實質意義。


*南山人壽新康祥終身壽險B(20DDLB):
身故或完全失能給付100萬、罹患重大疾病提前給付50萬。
內容為心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、
重大器官移植手術。

*南山人壽癌症醫療終身保險附約(CR)-5單位
原位癌10 萬,初次罹癌100 萬,癌症住院6,00/日,出院療養4,000/日,
癌症手術15萬/次,門診醫療每日 5,000 元。
罹癌直接給付100萬,算是早期相當不錯的防癌險,已繳費期滿無須更動。

(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)


*南山人壽住院費用給付保險附約(HIR):
住院給付2,000/日。
建議:無法有效轉嫁住院風險,可取消。

*南山人壽住院醫療保險附約(HS)-1,000
住院日額1,000,住院醫療及手術合併給付5萬(額度偏低),且無給付門診手術
隨著醫療進步,健保不給付之自費項目越來越多,白內障手術...等許多以前需
住院進行之手術也已漸漸改為門診手術。

(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)

建議:改為有門診手術,且額度較高之實支實付,才能有效轉嫁醫療費用。

*南山人壽傷害保險附約(AI):
意外身故或意外失能給付 100 萬,
不能繼續從事原來之任何工作,每週最高給付約 7,500 元,最多給付 52週。
不能繼續從事原來之一部分工作,每週最高給付約1,250元,最多給付 52週。
永久不能從事任何工作,無法恢復工作能力滿 52週後,每月最高給付約 8,333 元,
以不超過15年為限。
保費偏貴,且意外失能才有理賠,根據統計意外失能比例不到20%
且保障偏低,完全無法轉嫁失能風險,
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
建議: 可以用失能險取代即可。


*南山人壽新人身意外傷害保險附約 (PAR)-100:
意外身故100萬,重大燒燙傷給付25萬,意外失能1萬/月。

*南山人壽傷害醫療保險金附加條款 (MN):
意外實支實付3萬。

這樣的保障夠嗎?需要增減嗎?
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
現有南山人壽之保障年繳保費約3.6萬,感覺什麼保障都有一點,
但是當風險來臨時,卻無法真正轉嫁高額醫療費用之重大風險

保險的價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。因此應優先承保自己無法承擔的風險


同樣保費,換個保障組合,可以讓我們獲得更完整的保障
保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
目前仍有失能險、實支實付、重大傷病...等重要保障缺口,建議保障如下~

1.終身失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助。
若預算足夠建議以終身型為優先考量,當發生失能而無法繼續收入時,最高可一次理賠116萬,先作為緊急醫療支出,每個月再給付3.1萬失能輔助金,且其中1.6萬保證給付180個月以上,也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把180個月未領完剩下的失能輔助金給付給我們的家人,確保他們未來生活無虞。
建議年輕時可用終身搭配定期失能險將保障拉高到每月5萬,有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)


2.
實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目會越來越多,
可轉嫁健保無給付的自費項目。
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...

住院日額5,000/日,醫療費用最高給付27萬,手術理賠最高42
(
有給付門診手術及其雜費)

3.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活。
(
包含癌症,中風,洗腎...400多項)

以上保障,年繳保費約3萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容皆可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
由於業務要看到您的諮詢內容需要付開通費用,預算請您幫我點一萬元以下。
謝謝您

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Tn2--Jay
Level 3
保險業務員 location 台南市
通常 2 小時內回覆討論區
可以上往查詢一下失能險比較表,這樣會比較客觀喔!
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司
,很高興為您服務
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