閔 晚安:
先釐清定義!
減額(降低保額)繳清(不用再繳錢)→所以是降低保額後不用繳錢了.不是拿回
而是已保單內現有的價值,並以約定的(預定/宣告)利率持續滾存
未來任何一個時間點要把裡面的錢部分解約出來,請用APP查查看解約金目前多少
時間足夠要滾超過原繳保費總成本基本上沒有問題!!
但按照下表估計,基本上即便減額繳清,滿期後才會開始以至少2.1%滾存
解約→拿完解約金後,這張單子從此跟你沒關係
這個時間點怎麼做都會有些損失!!
至於怎麼決策,要看您的「經濟問題」是短期中期還是長期?
短期→建議您用「保單借款」快速先從自己的保單中把錢暫時提領出來,
處理好財務問題後再回填金額,當然!會付出一些利息,但比去信貸便宜
BUT!!如果沒那18.7萬沒辦法處理了,那自然是...解約對應
中期→採取「降低保額」,減少每年的保費支出至可以承擔的水準
同時保有相對定存優的理財工具
長期→以「減額繳清」,辦理程序後不用再繳保費,保單以現有價值滾存
同時保有相對定存優的理財工具
我用EXCEL幫您做估算如下表:
保單年度 | 保費成本 | 累計保費 | 解約金 | 成本-解約金 | 保本率 | 成長幅度 | 減額繳清(大概值) | 理想減額繳清保額 |
1 | 59,779 | 59,779 | 19,871 | -39,908 | -66.76% | - | 13,000 | 31,000 |
2 | 59,779 | 119,558 | 69,781 | -49,777 | -41.63% | 25.13% | 48,000 | 62,000 |
3 | 59,779 | 179,337 | 123,814 | -55,523 | -30.96% | 10.67% | 83,000 | 93,000 |
4 | 59,779 | 239,116 | 182,032 | -57,084 | -23.87% | 7.09% | 117,000 | 124,000 |
5 | 59,779 | 298,895 | 244,590 | -54,305 | -18.17% | 5.70% | 151,000 | 155,000 |
6 | 59,779 | 358,674 | 311,550 | -47,124 | -13.14% | 5.03% | 183,000 | 186,000 |
7 | 59,779 | 418,453 | 383,129 | -35,324 | -8.44% | 4.70% | 215,000 | 217,000 |
8 | 59,779 | 478,232 | 459,389 | -18,843 | -3.94% | 4.50% | 240,000 | 248,000 |
9 | 59,779 | 538,011 | 540,454 | 2,443 | 0.45% | 4.39% | 270,000 | 279,000 |
10 | 59,779 | 597,790 | 626,510 | 28,720 | 4.80% | 4.35% | 310,000 | |
597,790 | 639,034 | 41,244 | 6.90% | 2.10% | ||||
597,790 | 651,806 | 54,016 | 9.04% | 2.14% | ||||
597,790 | 664,857 | 67,067 | 11.22% | 2.18% | ||||
597,790 | 678,156 | 80,366 | 13.44% | 2.22% | ||||
597,790 | 691,703 | 93,913 | 15.71% | 2.27% | ||||
597,790 | 705,560 | 107,770 | 18.03% | 2.32% |
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