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小小小魚兒 新生兒

0歲 女 保單健檢

寶寶的保單,目前尚未投保,想先了解內容是否ok,預算1萬5~2萬
共 9 則留言
錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
相對來說,這個預算可以擁有更好的保障。

不知道這份保單,是否具有人情壓力呢?

安富久久本身是還本型的失能險,且僅有1-6級豁免。
建議規劃還本型的壓低保費,同時失能的額度對於小朋友這樣也較不足。

完整成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

1.失能險
當我們面臨失去工作收入中斷且支出不斷時,事情的發生總是令人難過的,面對需要專人照顧以及源源不絕的支出時,無疑對家庭的壓力是非常大的,一般都建議額度有3萬以上,至少不要再為了錢操心。

2.雙實支實付醫療
面對現在醫療環境的演進,終身醫療等日額型商品漸漸已不是規劃主軸,取而代之的是高額自費器材與新型手術,規劃雙實支實付醫療不僅能協助我們解決無法承受的高額醫療自費,同時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。

3.一次給付型癌症險
經過統計,0~5歲對於小孩子來說是癌症及罕見疾病好發的一段時期,而對於成人來說,傳統的療程型癌症是針對癌症住院日額等等的日額給付,而一次型定期給付型癌症,在風險發生時,至少先讓我們拿到一筆急用的現金,可以靈活做使用。

4.一次給付型重大傷病險
是依據健保重大傷病卡,具備資格即根據保額做一次性理賠的險種,保障範圍較重大疾病以及特定傷病險來的廣泛許多,對於小朋友以及成人來說,是CP值高值得規劃的一項險種。

5.意外險
意外的定義為:外來、突發、非疾病,當意外發生時啟動的不管是失能一次金、抑或是意外實支實付,可針對職業危險程度的不同,規劃自己適合的額度。

6.壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變,建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

以上,若有任何問題皆可以來信諮詢。
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大棩,讓您保費花得一點都不冤規劃裡應包含以下幾個規劃重點
不滿
留言
Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 9 小時內回覆討論區
基本上以富邦現在的商品線來看,比較無法滿足現在的醫療保障趨勢,
以2萬左右的預算,也都已經有辦法達到雙實支的組合了!
所以沒有人情壓力的話,我認為可以重新評估一下投保內容。

這邊也針對計劃書內容來給予我的想法:

主約失能險:
失能險其實再這樣的額度來說,是非常不足的,
發生失能風險的時候,每月只有1萬的費用,可想而知,
終身險買高額度又會有保費的壓力,富邦有沒有一年期失能險可附加,
這邊我會建議還是先以定期險為主,因為失能險也是非常吃保額的險種!

PCC:
療程給付行的防癌險,主要是針對癌症的治療過程來給付,如癌症住院、手術、放化療等,
隨著醫學的進步,癌症治療效果也是大大的提升!
但隨之額來的是龐大的治療費用,若只是針對治療過程來給付理賠,
其實相當的雞肋、杯水車薪,
所以在癌症的保險商品來說,會比較傾向一次給付型的保險商品為主,
在轉移龐大的醫療費用會比療程給付還來得有幫助。

HSC:
平準型的實支,是優點也是缺點,就看你什麼角度來切
正本理賠

但比較大的問題是在他的條款,
條款無門診手術雜的說明
住院醫療費用的敘述屬於列舉式條款
這名詞的解釋上對於保戶端來看,是比較不利的解釋,
最好還是選擇條款解釋有利於保戶的條款為主。

HKR:
這張是屬於定額給付的醫療商品,
針對住院天數及手術部未來定額給付理賠!
就目前的醫療環境來看,住院天數縮短、自費項目增加,
若碰上龐大的自費醫療費用時,相對就沒有太大的優勢,

況且這張商品保費貴,如果是實支至少能理解,
但他只是”定額“給付的醫療商品,
還不如直接拿去規劃第二張的實支,
理賠效果是遠大於定額給付的。


其實新生兒保單,2萬左右的預算是可以規劃到非常完整且額度相當充足的規劃
這邊初步的建議您這樣規劃->點我參考

以上
如有需要協助討論或送件規劃,歡迎點擊頭像旁的名字來信咨詢
本人目前服務於保險經紀人公司,能夠提供您客觀且符合您需求的規劃方向

不滿
留言
TAKUMI
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區
您好~
首先我們先討論每年2萬元的保費,目前規劃了那些保障呢?
*
富邦人壽安富久久失能照護終身壽險 (XLT)1:

 失能保險金最高25萬,失能扶助金1萬/月(保障偏低),。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
優點是1-6級失能扶助金不打折,但是最重要的重點是無保證給付,
有保證給付,萬一不幸身故還有後續失能扶助金可以繼續幫我們照顧家人。

*富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HSC5)
 理賠金額原則上無太大問題,住院醫療約10萬,手術最高18萬,
還有重大器官移植或造血幹細胞移植。
但需注意其條款寫法:列舉式(萬一沒在手術項目內容亦有爭議)。
平準型費率(繳到75歲的保費加總平均),以幼兒來說時保費偏貴許多,
若後有更好產品想轉換,之前多繳的保費等同浪費掉了。
理賠申請:正本理賠,另外他沒有給付門診處置項目。
建議:同樣保費,可以畫得更好的實支實付保障內容。

*富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC2)
 
雖然可續保到95歲,但初次罹癌保險金22.5萬,罹癌住院5,400/日,
放療1,500/日,化療2,400/次,支付都偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
療成型防癌險保障著重於癌症身故及住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
平準型費率保費偏貴,以新生兒女生來說,罹癌直接給付500萬,保費每年只須1,800元
建議:以一次給付性防癌險取代。


*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR1)
住院1,000/日,出院療養金500/日、住院手術1,200-15(依手數倍率表)
外科手術看護保險金 2400~5 萬。
無給付住院雜費,須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費,實支實付可以得到非常好的保障。

*富邦人壽平安寶意外傷害保險附約(ADE):
意外失能50萬,重大燒燙傷20萬。

*富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約20單位(AHI)
意外住院 2,000/日,加護病房費另給付2,000/日,骨折醫療最高給付 6 萬,
門診手術保險金每次2,000 元,完全骨折1,000 元/日,不完全骨折500/日。
*富邦人壽平安寶意外傷害醫療保險一般型(OMR):
意外實支實付5萬。
建議:15歲前之幼兒可用產險意外險加強重大燒燙傷之保障。

傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
style="box-sizing: border-box; color: #333333; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />保險的價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
style="box-sizing: border-box; color: #333333; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" /> 因此應優先承保自己無法承擔的風險

以小朋友來說,同樣每年2萬元左右的保費,換個配置方式,
可以讓我們獲得更完整的保障,建議保障內容如下:

style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />1.終身失能險:
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助。
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />當不幸發生失能時,最高可一次理賠116萬,先作為緊急醫療支出,
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金,且其中1.6萬保證給付180個月以上,
style="box-sizing: border-box;" />也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把180個月未領完剩下的
style="box-sizing: border-box;" />失能輔助金給付給我們的家人,確保他們未來生活無虞。

style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />搭配定期失能險,每個月5萬失能扶助金,有效轉嫁失能風險。
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />2.實支實付:
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目會越來越多,可轉嫁健保無給付的自費項目。
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />住院日額4,000/日,醫療費用最高給付21萬,手術理賠最高38萬
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />(有給付門診手術及其雜費)。
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,
style="box-sizing: border-box;" />其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等。

style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />3.重大傷病險:
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活。
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />(包含癌症,中風,洗腎...400多項)
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />4.癌症險:
style="box-sizing: border-box;" />癌症一直位居國人十大死因之首,

style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />罹癌一次理賠200萬 (包含重大傷病險,共可理賠300萬),
萬一不幸發生罹癌,也能讓我們安心治療。
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />5.意外險:
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />包含200萬意外失能金,200萬重大燒燙傷給付,
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />意外住院一天理賠 2,000元,意外實支實付3萬元。
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />以上保障,年繳保費約1.9萬,現階段足以規避小朋友人生最大的風險,
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />本人目前服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
style="box-sizing: border-box; color: #ba372a; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您


style="box-sizing: border-box; color: #333333; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />
style="box-sizing: border-box; color: #333333; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />
style="box-sizing: border-box; color: #333333; font-family: Noto Sans TC,sans-serif; font-size: 16px; font-style: normal; font-variant: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-decoration: none; text-indent: 0px; text-transform: none; -webkit-text-stroke-width: 0px; white-space: normal; word-spacing: 0px;" />

不滿 3
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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 8 小時內回覆討論區
XLT1 安富久久失能照護終身壽險  1萬
還本型失能險
身故、或到99歲給付祝壽金,退還總繳保費1.05倍
1~6級失能扶助金 : 1萬/月  (最高累積保額的600倍)
1~11級失能一次金 : 1.25~25萬 (保額25倍)
豁免保費 : 1~6級失能

主約失能險是用比較低額度來搭配的,原則上是沒什麼問題的,在預算有限下,建議可用定期失能險來補強,可參考罐頭保單,台灣與全球的組合

PCC2 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 3單位
初次罹患癌症保險金 :
輕度癌症、重度癌症 : 第1~20年度 15萬、第21年度(含)起 22.5萬
初期癌症 : 第1~20年度 2.25萬元、第21年度(含)起 3.39萬
癌症住院醫療金 : 3600元
癌症出院療養金 : 1800
癌症外科手術醫療金 
罹患癌症 : 4.5萬 
罹患原位癌 : 6750
癌症門診醫療金 : 1500元
癌症放射線醫療金 : 1500元
癌症化學醫療金 : 2400元
癌症安寧照護金 : 6萬/年

需要繳費到95歲的定期癌症,罹癌一次金非常少,以目前的癌症治療現況,比較不建議優先規劃此類療程型癌症險,應當以一次性給付癌症為主,以台灣為例,一次給付500萬,保費也不到2000元,更可大大提高保障效益的

HSC5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C 
住院病房費 : 2000元
住院醫療費用 : 10萬元 (每次住院總限額30萬)
住院/門診手術 : 450~18萬 (手術倍數1~400%)
重大器官移植手術保險金 (定額給付)
 心臟、肺臟、肝臟 : 45萬
 胰臟、腎臟或異體骨髓移植 : 22.5萬
收據 : 正本

除非有人情壓力,不然比較不推薦富邦的唷,有兩個比較大的問題,條款不包含門診手術雜費,住院雜費的條款,採列舉式,範圍較窄,又要用正本收據才能理賠,比較建議選擇副本收據實支,都要包含門診手術雜費,以及條款採概括式的方式,包含健保不給付的部分都涵蓋在內,保障範圍會比較廣泛的

HKR1 享安心住院醫療定額健康保險附約 85歲滿期 1000元
住院醫療金 : 1000元
住院看護金 : 500元
出院後療養金 : 500元                                                                                
加護病房 : 2000元
燒燙傷病房 : 3000元
住院手術醫療金 : 1200~15萬元 (手術倍數4~500%)
住院手術看護金 : 400~5萬
門診手術醫療金 : 1000元 (每一保單年度最高以12次為限)
重大器官移殖手術 : 10萬 (同部位器官以一次為限)
醫療總上限 : 300萬

建議優先規劃雙實支,日額給付型的商品,比較適合當輔助型的,不過這隻的門診手術最高只有1000元,是比較大的缺口

其他意外險倒沒什麼問題,總體來看,保障都是不足的,也少了重大傷病
癌症,醫療險,失能險保障都不太足夠唷,建議可重新規劃一下
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保經 Lena
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
小小小魚兒 您好,

一份完整的保單規劃包含:
『失能險+雙實支實付醫療險+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險』

所以先為您分析保單 (內有建議與調整),最後有總結(內有推薦保單組合)提供給您參考喔!

>>>壽險

小朋友沒有家庭責任,若需增加壽險,另規劃定期壽險即可。

>>>失能險

XLT1富邦人壽安富久久失能照護終身壽險/保額1萬
身故保險金:按「保單價值準備金」與「年繳保險費總和之1.05倍」中二者擇高給付。
1~11級失能保險金 : 1.25~25萬 (一次給付)
1~6級失能扶助金 : 1萬/月 (月照護金)
優點: 1-6級失能豁免保險費。
=>建議拉高失能一次給付、月照護金至少4萬

失能險建議與調整:

常見的嬰幼兒疾病有腦性麻痺,可能造成癲癇、行為異常、智能不足、視力缺損、聽力缺損、知覺損傷、語言問題、情緒障礙等永久性的影響,且終身無法改善

除了遺傳/非遺傳罕見疾病外,小朋友在未成年前也面臨意外風險威脅
根據統計車禍癱瘓後平均可活40,每個月看護費(外籍看護3)+耗材/營養品(2)=每個月5萬,而富邦失能一次給付最高25萬+月照護金1萬,不足以因應龐大照護費。
 
建議規劃 (1)台壽T05H1 / (2)台壽T02H0+附約BX0YOA02 / (3)全球LDG+附約XDJ / (4)宏泰FCD+附約DCTDCS,當發生疾病/意外失能時,將依照失能等級表啟動「一次給付金+月照護金」解決龐大的看護費、營養品/耗材與薪資中斷等問題。

保障年歲: 台壽BX0 74 / 台壽YOA02 69 / 全球XDJ 85 / 宏泰DCTDCS 85&無疾病等待期。

>>>醫療險

實支實付HS富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約/HSC5
病房費/實支實付:一般病房  2,000 元、加護病房 3,000 元
住院雜費102,306 元 (每次住院雜費總限額 300,306 元)
=>若單實支,住院雜費10.2萬偏低,不夠因應龐大醫療雜費。
住院手術費    450~180,000 元 (依手術項目)
重大器官移植或造血幹細胞移植: 心臟/肺臟/肝臟移植 450,000 元、胰臟/腎臟/造血幹細胞移植   225,000 元
門診手術費    450~180,000 元 (依手術項目)

(1)條款「列舉式」,醫療雜費不在列舉範圍內就不理賠。
(2) 收據「正本」理賠,若正本不見了,副本是無法理賠的。

(3)沒有門診手術雜費。
=>(4)建議規劃「保障&理賠項目齊全」的實支實付。

===

HKR1富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約/保額1000
住院日額 第1-30天 1,000 元 、第31天以上  2,000 元
加護病房住院日額  3,000 元、燒燙傷病房住院日額    4,000 元
住院補貼/日額    1,000 元
住院手術費 1,200~150,000 元
重大器官移植或造血幹細胞移植: 心臟/肺臟/肝臟移植100,000 元、胰臟/腎臟/造血幹細胞移植    100,000 元
手術療養金 400~50,000 元
門診手術費(最高)  1,000 元 =>太低
(1)沒有「保證續保」,若不幸發生意外後要續保,保險公司可以拒絕您的保單。
(2)沒有住院雜費、門診手術雜費。

=>(3)日額病房、定額手術可作補強用,主要規劃建議「保障&理賠項目齊全」的實支實付。

1
根據健保局的統計,住院醫療花費裡,病房費佔23%、手術費佔13%其他雜費佔了64%(含藥費、治療處理費等),像是心臟塗藥支架、癌症標靶藥物、達文西手術等等大多屬於雜費,都是10~20萬起跳,所以最容易造成病患財務壓力的就是「住院雜費」。

什麼是達文西手術?解釋與費用:https://reurl.cc/E7ZdKK

2 由於醫療技術的進步,許多手術不需住院,在門診就能處理,所以要看商品有無給付「門診手術費」和「門診手術雜費」,像是罹患白內障的「人工水晶體」就歸屬在門診手術雜費裡面,單一個就要價十幾萬。

醫療險建議與調整:
建議規劃實支實付醫療險-台壽HNRB、全球XHR、宏泰HSA ,這三家皆為『條款概括式、副本理賠、保證續保』包含住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」、門診「手術雜費」、門診「手術費」等理賠項目,若預算足夠建議挑兩家一起規劃做「雙」實支實付,舉例達文西手術動輒1020萬,利用「雙」實支實付幾乎可完整理賠,拿兩份理賠金。

保證續保: 台壽HNRB 74&無疾病等待期 / 全球XHR 80 / 宏泰HSA 85歲。

沒有「保證續保」,若不幸發生意外後要續保,保險公司可以拒絕您的保單。
「保證續保」解釋:https://reurl.cc/Y1jd6x

條款「列舉式」: 醫療雜費不在列舉範圍內就不理賠。建議規劃條款「概括式」: 只要在醫院動手術、住院時「健保沒有幫你付的錢」都算理賠範圍。
條款「列舉式」與「概括式」解釋:https://reurl.cc/qd1pMN

收據「正本」理賠,若正本不見了,副本是無法理賠的。

>>>癌症險/重大傷病險

PCC2 富邦人壽防癌終身健康保險附約/95歲滿期/3單位
初期癌症 第1-20年7,500 元、初期癌症 第21年(含)起11,250 元
輕/重度癌症 第1-20年50,000 元、輕/重度癌症 第21年(含)起75,000 元
=>初次罹癌最高5萬,不足以因應龐大標靶藥物治療費
癌症住院 第1-90天 1,200 元 癌症住院 第91天以上 1,800 元

初期癌症手術 2,250 元 初期癌症以外手術 15,000 元
=>作用不大,且癌症住院施行手術,其產生的醫療費用實支實付即可cover  

癌症門診治療 500 元
放射線治療(最高) 500 元
化學治療 800 元
癌症住院補貼 600 元
癌症安寧照護保險金:除初期癌症以外,確診罹癌後的第 1、 2、3、4、5 個周年日仍生存 20,000 元/年(每單位)。
(1)療程型+定期癌險,保費固定3081元,但需繳費至95歲,且罹癌金太低,作用不大。
=>(2)建議規劃一年期「一次給付」癌症險,保費相對便宜,可拉高保額。EX:台壽一次給付癌險/保額100萬/保費360元。

癌症險/重大傷病險建議與調整:
現在醫療進步,很多癌症相關治療不需住院,醫生開立標靶藥物讓病患回家服用,一年的標靶藥物就要100200!

1建議規劃「一次給付」癌症險附約-台壽YCC、宏泰FCA補足缺口,一次性給付解決高額的癌症花費。
保證續保: 台壽YCC 85&費率相對他家便宜 / 宏泰FCA 85歲。

2建議規劃重大傷病險-台壽CIR3、全球XDC領取健保重大傷病卡,可理賠一次性保險金保障範圍為癌症/中風/尿毒症(洗腎)/肝硬化/紅斑性狼瘡/重症肌無力症/罕見疾病/風濕性關節炎/精神疾病…多達400包含「癌症」也可作為防癌規劃

目前孩童常見申請重大傷病卡的疾病:小兒麻痺/腦性麻痺/惡性腫瘤(癌症)/克隆氏症/川崎症/紅斑性狼瘡/慢性精神病...等

保證續保: 台壽CIR3 80&費率相對他家便宜 / 全球XDC 80歲。

3建議規劃實支實付醫療險,不論意外/疾病(含癌症) 所發生的住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」皆啟動理賠。

4建議規劃失能險,若因癌症導致臟器功能變差,而失能時,失能險也能理賠癌症導致的失能

>>>意外險

ADE富邦人壽平安寶意外身故及失能保險金附約/保額50
O優點: 保證續保、理賠空中運輸意外。
=>可規劃他家「保證續保」的意外險+「保障多元」的意外產險代替。

=====


OMR富邦人壽平安寶意外傷害醫療保險金(一般型)附約/保額5
(1)收據「正本」理賠,若正本不見了,副本是無法理賠的。
=>(2)
可規劃他家「副本理賠」的意外實支。


=====

AHI富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約/20單位
O優點: 有骨折醫療,但嚴重骨折通常會住院施行手術,其產生的醫療費用實支實付醫療險即可cover。
=>可規劃他家「保證續保」的意外日額代替。

意外險建議與調整:
市面的意外險、意外日額多為「不保證續保」&意外實支為「正本理賠」
1建議規劃「保證續保」的意外險-台壽SPAR、全球XAR
2建議規劃「保證續保」的意外日額-台壽SMR2CSMR2D
3建議規劃「副本理賠」的意外實支-台壽SMR2A、全球XMR
「保證續保」解釋:https://reurl.cc/Y1jd6x

>>>總結&建議保單組合

富邦人壽保障缺口:

1失能險一次給付+月照護金不高,無法因應失能龐大照護費。
2實支實付理賠&保障項目不齊全,醫療險都沒有門診手術雜費。
3初次罹癌最高僅5萬,無法因應1年約100-200萬的標靶藥物治療
4沒有保障範圍達400項的重大傷病病險(含癌症也可作防癌規劃)。
5意外實支正本理賠。

富邦保費20,464,保障卻不齊全,您可以有更好的選擇。

建議主約規劃全球人壽or台灣人壽,附約搭配失能險、實支實付醫療險、重大傷病險/一次給付癌症險、意外險。

(保障範圍達400項的重大傷病險,領取健保重大傷病卡,可理賠一次性保險金包含「癌症」可作為防癌規劃。)

(若因癌症導致臟器功能變差,而失能時,『失能險』也能理賠癌症導致的失能。)

(若因癌症發生住院病房費、住院「雜費」、住院「手術費」,『實支實付』也能啟動理賠。)

建議組合1 主約【全球失能險LDG
搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款

建議組合2 主約【全球重大傷病險DCB(活著還本)
搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款

*DCB有健康回饋保險金:到85歲時沒用到DCB,可退還「DCB總繳保費 x 1.02倍」。

建議組合3 主約全球壽險QWX
搭配附約: 失能險XDJ+實支實付XHR+重大傷病險XDC+意外險XAR與附加條款

建議組合4 主約【台灣壽險T02H0
搭配附約: 失能險BX0、YOA02+實支實付HNRB+一次給付癌症險 YCC+意外險SPAR與附加條款

==================================================

若預算許可建議規劃兩間保險公司:「台灣人壽+全球人壽」or 「宏泰人壽+全球人壽」做「雙」實支實付 & 拉高失能「一次給付」&「月照護金」。

保障齊全,保費相對他家便宜

建議組合1主約【台灣壽險T02H0+全球失能LDG
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合2主約台灣失能T05H1+全球失能LDG
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

建議組合3主約【宏泰癌險FCD+全球失能LDG
搭配附約: 失能險+雙實支實付+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險與附加條款

以上組合都可以再調整,歡迎來信諮詢一起討論~

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LENA服務於保險經紀人公司(服務全台),可以從眾多保險公司選擇最適合您的保單
利用有限的保險預算,幫您規劃與買「對」保險,滿足人生各階段保險需求~

 以上回答若有幫助到您,再麻煩您選我最佳留言+點讚~謝謝!
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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
如果您有預算考量
不該考慮這間公司的產品

首先以產品保障內容來說
PCC2 終身防癌
前20年一單位罹癌給付5萬  主要理賠住院開刀 還有化療放聊門診的給付
目前罹癌很多都是住院外的支出,例如標靶藥物或是一些新型的療法(免疫療法等)
癌症規劃首重一次給付的產品
小孩子有一年期的產品  一年保費不到2000 但是罹患重度癌症500萬
可以有效拉高保障


HKR 住院醫療定額給付的產品
不管住院病房自費多少,或是手術花了多少,用了甚麼藥材跟醫療器材
理賠都是固定的
目前考慮多是短期住院高額自費,甚至不需要住院的門診手術
把這預算拿去規劃第二張副本實支保障會更齊全

HSC 富邦的實支實付
富邦的醫療附約(HS HKR PCC2)
都是平準型保費 (年輕老年保費平攤)
所以一開始會比較貴
要一開始拉高保障 應該先跳掉這間公司的規劃
未來如果想調整 等於之前保費都多繳了 

所以建議您
如果沒有人情壓力非要富邦
您的預算可以做出更完善的規劃
包含住院雙實支 重大燒燙傷 重大傷病與失能等等保障


以上建議給您參考
有需要協助規劃歡迎點我頭像來信討論~
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AndyChiu
Level 3
保險業務員 location 台東縣
通常 5 小時內回覆討論區
您好,簡單來說保單沒有好不好,只有適不適合,而目前這張富邦保單的規劃內容,較不符合未來的醫療保障趨勢;更何況以新生兒來說,年繳約 2萬的預算已經能規劃雙醫療實支、重大傷病、失能、意外傷害等保障了

保障的規劃必需是要能解決、承擔我們所擔心(甚至是想不到)的風險狀況的,所以建議還是要多方比較、參考。

而關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點

1、保險的原則是先保大、再保小”,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的;首先壽險是最基本的險種,可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃。

2、以現行的醫療制度和技術來評估,醫療實支實付絕對是規劃的重點;預算許可的範圍內,最好能規劃雙實支,來提高醫療雜費的總額度,以及達到損害填補原則
預算有限的情況下也必須要規劃醫療實支,因為罹患重症時,初期龐大的自費項目,時常會是考慮要不要接受治療的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病,而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類四百多項,所以會優先建議規劃重大傷病險;一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險,而失能險有分一次金和每月扶助金;一次金是失能1~11級時,依照輕重來按倍數給付,扶助金則通常是失能1~6級每月固定給付保險金。個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生 1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居的,額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的部份,如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容;而目前各家產險公司都有不錯的商品可以搭配,在選擇方面比較沒有太大問題,只是要注意正副本理賠和職業等級的限制。

以上簡單提供個人建議給您參考,如果覺得我的解說不錯的話,可以幫我按個讚,也歡迎點我的頭像諮詢,保額可以先設定在一萬以下,有任何問題都可以一起討論,希望能夠幫助到您,感謝您
不滿
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Pete Hsiu
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
您好 我在富邦服務
這份建議書可以修改一下
HSC5、HKR1的特色是平準式保費和安胎理賠明確
建議HKR1可以改換他家實支實付代替
正本留在富邦

有興趣了解 歡迎聯繫我?
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阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 21 小時內回覆討論區
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司
,很高興為您服務
不滿
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